Fertighaus

Finanzierung nach Maß

Der Krise zum Trotz boomt die Immobilienbranche. Das Thema Hausbau und die dazugehörende Wohnbaufinanzierung sind aktuell wie nie.

Will man sich seinen Traum vom eigenen Haus erfüllen, geht dies selten ohne Fremdfinanzierung. Sich hier einen Überblick zu verschaffen ist jedoch nicht leicht. „Wie Sie sich vorstellen können, bietet jede Bank ihre Speziallösungen an. Diese reichen von dynamischer Risikosicht über Besonderheiten in der Produktgestaltung bis hin zur bestmöglichen Zinskondition. Wesentlich ist, jenes Instrument punktgenau für die Kundenwünsche einsetzen zu können, um eine möglichst langfristig zufriedenstellende Finanzierungsleistung zu generieren“, erklärt Michael Zmugg, Geschäftsführer REALfinanz.

Fix oder variabel verzinsen?

Die Zinsen sind derzeit so günstig wie nie, weiß Michael Zmugg „Wenn sie Wert auf Sicherheit legen, dann fixieren sie bitte ihren Kredit. Aktuell werden bei guter Bonitätslage Zinsen ab ein Prozent fix für 20 Jahre angeboten. Vergleichsweise ist der Spread zu variablen Zinsen gar nicht so groß; hier bewegt sich die Zinslandschaft bei 0,5 Prozent bzw. leicht darunter.“ Doch nicht die gesamte Kaufsumme sollte finanziert werden. Eine „gesunde“ Immobilienfinanzierung hat einen Eigenmittelanteil von 20–30 Prozent als Basis. Dazu Zmugg: „Die bestmögliche Zinslandschaft finden sie ab 30 Prozent Eigenmittel und mehr. Das Risiko der Bank verringert sich dadurch, der Faktor „loan to value“ findet sich auf der Risikokurve in einem bestmöglichen Maß – dieser Umstand wird letztendlich mit niedrigsten Zinsen belohnt.

Absicherung der Finanzierung

Die Sicherstellung der Bank erfolgt über die Eintragung ins Grundbuch mittels Hypothek. In den meisten Fällen werden 120 Prozent der Ausleihung eingetragen. Ein Vorrang für die Wohnbauförderung ist in nahezu allen Fällen möglich. Sollte aufgrund von geringen Eigenmittelanteilen ein unbesicherter Darlehensanteil für die Bank aufscheinen, so wird eine Risikolebensversicherung bedungen. Ansonsten liegt es in der Natur der Sache sein Haus versichert zu halten, die Eigenheimversicherung ist somit ebenso verpflichtend.

Wohnbauförderungen nach wie vor interessant

Zurzeit ist der Zinsunterschied zwischen einem Förderdarlehen (ca. 1 %, je nach Bundesland unterschiedlich) und einem herkömmlichen Bankdarlehen nicht mehr so interessant wie vor einigen Jahren. „Der Vorteil der Wohnbauförderung liegt jedoch in der zinsgarantierten, langfristigen Laufzeit. Ebenso wird durch ein gestaffeltes Rückzahlungsmodell die monatliche Rate zu Beginn möglichst geringgehalten“, erklärt der Experte.

 

Michael Zmugg
Geschäftsführer REALfinanz

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