Autor: Barbara Schaumberger-Binder

Gerade in Finanzdingen hapert es mit der Gleichberechtigung also noch gewaltig. Das Ergebnis sind auch heute noch häufig Abhängigkeitsverhältnisse zum Partner, Alleinerzieherinnen leben doppelt so oft unter der Armutsgrenze wie der Rest der Bevölkerung. Gerade weil die Voraussetzungen nicht optimal sind, sollten Frauen sich bewusst mit dem Thema auseinandersetzen. Das tun sie in der Regel aber nicht. „Frauen müssen ihre Finanzen dringend selbst in die Hand nehmen, die meisten überlassen das Thema aber immer noch dem Partner“, sagt auch Natascha Wegelin, die als „Madame Moneypenny“ bloggt, Bücher schreibt und sich zum Ziel gesetzt hat, Frauen aus ihrer finanziellen Unmündigkeit herauszubegleiten.

Am Anfang steht dabei stets eine Bestandsaufnahme, der persönliche Kassasturz, bei dem sich zeigt, wie viel Geld nun eigentlich zur Verfügung steht und was wirklich fehlt. Welche Versicherungen wurden in der Vergangenheit abgeschlossen? Gibt es offene Kredite? Wie hoch sind die monatlichen Fixkosten wirklich? Etwaige Schieflagen tun sich schon an dieser Stelle auf. In weiterer Folge empfiehlt Wegelin, ein Haushaltsbuch anzulegen. Mindestens drei Monate sollen hier alle Einnahmen und Ausgaben penibel aufgelistet werden. Unnötige Ausgaben und schlechte Gewohnheiten werden so sichtbar. Parallel dazu müssen sich Frauen selbst informieren und nicht länger auf den guten Rat von Freunden, Ehepartnern und Co. verlassen. Ist meine Lebensversicherung cherung ihr Geld wirklich wert oder gibt es bessere Alternativen? Was sind eigentlich ETFs? Und wie berechnet sich die gesetzliche Pensionsversicherung genau? Wegelin: „Viele Frauen glauben, das sei alles wahnsinnig kompliziert. Das stimmt aber nicht.“

Ist die Phase des Informierens und Analysierens gemeistert, wird es Zeit, aktiv zu werden und Prioritäten zu setzen. Dazu gehört auf der einen Seite der Schuldenabbau – vor allem wenn teure Konsumkredite bestehen –, auf der anderen Seite das Anlegen eines Notgroschens. Die Höhe dieses Notgroschens beziffert Wegelin auf den persönlichen Bedarf von drei Monaten. Kommt es zu Jobverlust, Trennung oder Krankheit, kann so zumindest die erste Zeit gut überbrückt werden. Ist auch diese Herausforderung gemeistert, geht es endlich an den Vermögensaufbau. Gerade davor scheuen viele Frauen allerdings zurück. Sie informieren sich, lesen sich ein, nur auf eine Anlageform festlegen wollen sie sich nur ungern. „Frauen investieren nicht gerne, sie haben Angst vor dem Risiko“, weiß auch die Finanzberaterin Margarethe Honisch aus der Praxis. „Durch die Inflation verliert man aber auch, wenn das Geld in der Schublade oder auf dem Sparbuch liegt. Das muss man sich bewusst machen.“

Doch wovon sparen, wenn am Ende des Monats nie etwas übrig bleibt? Ist es finanziell ohnehin schon knapp an allen Ecken und Enden, steht die Suche nach Investitionsmöglichkeiten eher selten im Vordergrund. Dennoch lassen die Finanzexpertinnen dieses Argument nicht gelten. Es müssen ja nicht gleich 200 Euro monatlich sein, die angelegt werden – bereits ab etwa 20 Euro kann sinnvoll in einen Sparplan investiert werden. „Das ist für fast jede Frau möglich“, so Wegelin, „und das ist auch eine Frage der Prioritäten.“ Wichtig ist, dabei stets langfristig zu denken und nicht nur an den schnellen Gewinn. Die Finanzexpertinnen sind sich jedenfalls in noch einer Sache ausgesprochen einig: Es ist nie zu früh, anzufangen.

Blogs:
www.madamemoneypenny.de
www.fortunalista.de

Bücher:
Helma Sick, Renate Schmidt: Ein Mann ist keine Altersvorsorge, Kösel Verlag, 17,50 Euro

Natascha Wegelin: Wie Frauen ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen können, Rowohlt, 11,30 Euro

Folgende Fragen sollte man sich also lieber früher als später stellen: Wie sollen Erwerbsarbeit und unbezahlte Arbeit aufgeteilt werden? Ergibt sich aus dieser Aufteilung ein finanzielles Ungleichgewicht? Wie kann das aufgefangen werden? Ist im Trennungsfall oder im Alter für beide Partner vorgesorgt? Fest steht: Mütter übernehmen nach wie vor einen Großteil der Betreuungspflichten, pausieren meist im Job und steigen schließlich oft in Teilzeit wieder ein. Das bedeutet automatisch einen Entgeltverzicht.

Eine Möglichkeit, das auszugleichen, ist das sogenannte Drei-Konten-System. Dabei fließen beide Gehälter auf ein gemeinsames Konto, von dem alle laufenden Kosten bezahlt werden – also Miete, Lebensmittel und Co. Was davon übrig bleibt, wird 50 zu 50 auf die eigenen Konten verteilt. Ein niedrigeres Einkommen bedeutet naturgemäß auch niedrigere Pensionszahlungen.

Eine Möglichkeit, dem entgegenzuwirken, ist das Pensionssplitting. Während der ersten sieben Lebensjahre eines gemeinsamen Kindes kann der besser verdienende Elternteil dabei einen Teil seiner Beitragsgrundlage dem anderen Elternteil gutschreiben. Vorsicht: Der Antrag für diese Regelung kann nur bis zum abgeschlossenen zehnten Lebensjahr des Kindes gestellt werden. Darüber hinaus kann natürlich auch in eine private Pensionsvorsorge eingezahlt werden. Doch nicht nur die Absicherung im Alter sollte durchdacht sein. In einem Trennungsvertrag können die Partner Pflichten und Unterhaltszahlungen im Trennungsfall regeln. Viele schrecken davor zurück, halten das für unromantisch. Doch: Alleinerzieherinnen sind besonders armutsgefährdet, geht es an die Familiengründung, darf man diesen Umstand nicht aus den Augen lassen. Und am Ende ist doch nichts unromantischer, als in einer Beziehung zu verharren, weil man sich die Trennung einfach nicht leisten kann.

Prosecco-Runden im „Sex and the City“-Stil waren einmal. Sobald wir Mütter sind, gestalten sich Feierabende und Freizeit anders. Nachmittägliche Babytreffs mit Kaffee, Kids und Kuchen stehen auf dem Freizeitprogramm ebenso wie unzählige Spielplatzabenteuer. Schlafen, Essen, Klogehen: unsere Gespräche und Sorgen kreisen meist um die banal alltäglichen Kleinkind-Kleinigkeiten. Am Wochenende laden wir Paare mit Kindern zum Brunch ein, und auch wenn wir sonst Feste feiern, fühlt es sich meist so an, als wäre Kindergeburtstag. Und vor lauter Familienalltag vergessen wir fast, dass es ja auch noch unsere Freundinnen gibt. Die zum Beispiel, die (noch) keine Kinder haben. Oder diejenigen, die (noch) Single sind. Leider müssen wir uns häufig eingestehen, dass sich gemeinsame Treffen zusehends schwieriger gestalten. Erstens weil sie terminlich oft nicht so recht reinpassen zwischen allabendlicher Zubettbringzeit und dem eigenen Insbettkippmoment. Und zweitens weil der Themenwechsel nicht so recht gelingen will. Jener nämlich zwischen Babytratsch und Nicht-Mama-Welt, in der vielleicht gerade der neue Job, Mann oder Tinder und Co. ganz oben auf der Plauderliste stehen.

„Mit der Familiengründung verändern sich meist auch unsere Freundschaften. Es liegt in der Natur des Menschen, dass wir bei einschneidenden Lebensveränderungen Altes loslassen“, weiß Familienberaterin Andrea Eder. Und dazu gehören nun mal auch Freundschaften. So traurig das vielleicht klingen mag, so lebenswichtig ist es aber in Wahrheit. Nur durch dieses Loslassen und „Aussortieren“, wie Eder auch sagt, schaffen wir wieder Platz für Neues. Denn ONLYmit den neuen Lebensumständen ändern sich nun einmal auch die Gelegenheiten für Freundschaften. Möglicherweise auch die Erwartungen, die man an Freundschaften hat. Psychologische Studien belegen, dass Freundschaften bereits ab dem jungen Erwachsenenalter kontinuierlich abnehmen. Was daran liege, dass wir unsere Freundinnen und Freunde sorgfältiger auswählen und die Beziehung zu ihnen so gestalten, dass sie zu uns passt. Kein Wunder also, dass junge Eltern dazu tendieren, sich mit anderen jungen Eltern anzufreunden, weil sie sich über wichtige Themen in der Familie und Erziehung austauschen können. Plötzlich wird die Mami, der man täglich auf dem Spielplatz oder in der Babyabteilung der Lieblingsdrogerie über den Weg läuft, zum potenziellen neuen Seelenmenschen. Und auch der morgendliche Smalltalk mit so machen Eltern im Kindergarten wird vielleicht früher oder später beim Freundschaftsbier vertieft.

Doch was, wenn wir unsere oftmals langjährigen Freundschaften nicht aufgeben wollen? Kinder, Haushalt, Job, Sport, Freunde, Ausgehen und so weiter – es entspricht ein bisschen dem Zeitgeist, zu glauben, dass wir das alles locker im Alltag unterkriegen. „Ein großer Irrtum“, behauptet Andrea Eder. Frau belüge sich so in Wahrheit selbst. Keine Frage: Ein launiger Abend mit den besten Freundinnen kann eine wohltuende Abwechslung zum intensiven Familienalltag sein. Aber was, wenn ich mich zum Ausgehen zwingen muss? Oder gar dafür entschuldigen, dass ich zu spät bin, weil ich vorher noch die Kinder zu Bett bringen musste? „Stoßen wir in der Runde auf wenig Verständnis oder empfinden wir Treffen mit bestimmten Freundinnen gar als energieraubend, müssen wir uns eingestehen, dass diese Beziehungen möglicherweise ein Ablaufdatum haben“, sagt Eder.

Doch freilich haben Freundschaften auch gute Chancen, zu bestehen. Dann nämlich, wenn sie trotz veränderter Lebensumstände von gegenseitigem und nicht einseitigem Austausch getragen werden – eigentlich egal wie regelmäßig. Solange jede noch am Leben der anderen teilnimmt, spielt es im Grunde keine Rolle, ob jemand in der Runde Kinder hat oder nicht. Und die gute Nachricht für alle Mamis mit Kleinkindern: Die Ausgehzeit mit Freunden kommt schneller wieder, als man denkt. Wer weiß, vielleicht regt sich gleich nach dem Abstillen die Lust auf das erste Glas Prosecco, und schon werden angespuckte Schlabberleiberl wieder gegen schickere Teile ausgetauscht.